Geldberatung

Pensionskasse: Wie kann ich die Steuerbelastung berechnen?

«Ich plane, mein Pensionskassengeld je hälftig als Kapital und als Rente zu beziehen. Wie finde ich heraus, welche Steuern dabei anfallen?»
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Obligationen: Muss ich für den vorzeitigen Verkauf zahlen?

«Ich kaufte im Mai 2022 bei meiner Bank Kassenobligationen für 50'000 Franken, die Laufzeit beträgt vier Jahre. Ich möchte die Oblis nun aber verkaufen, weil mir der Zins mit 0,4 Prozent zu tief ist. Die Bank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 8,3 Prozent. Ist das zulässig?»
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Soll ich das Festgeld-Angebot der Credit Suisse annehmen?

«Ich bin Kunde der Credit Suisse. Mein Bankberater schlägt eine Festgeldanlage mit zwei Prozent Zins und einer Laufzeit bis Ende März 2024 vor. Soll ich darauf eingehen?»
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Muss ich das Restkapital der Leibrente versteuern?

«Ich habe eine Leibrente mit Rückgewähr bei Swisslife und erhalte seit ein paar Jahren die Rente. 40 Prozent davon versteuere ich als Einkommen. Die Steuerbehörde teilte mir mit, dass ich zudem das Restkapital als Vermögen versteuern muss. Stimmt das?»
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Sind die Aktien der Luzerner Kantonalbank eine gute Anlage?

«Ich besitze Aktien der Luzerner Kantonal­bank und habe im Zuge einer Kapitalerhöhung weitere Aktien gekauft. War das eine gute Entscheidung?»
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Bis wann muss ich das Geld der 2. Säule beziehen?

«Ich bin 63 Jahre alt und habe zwei Freizügig­keitskonten. Wie lange darf ich das Geld dort liegen lassen, wenn ich nicht mehr arbeite?»
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Geld: Soll ich statt des Kapitals die Rente wählen?

«Ich habe eine abbezahlte Wohnung und 500' 000 Franken Vermögen. Das Pensions­kassenguthaben beträgt 700'000 Franken, der Umwandlungssatz 5,3 Prozent. Soll ich die Rente wählen?»
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UBS: Kann ich die Kosten für Geldüberweisungen senken?

«Ich habe zwei Konten bei der UBS, ein Privat- und ein Sparkonto. Kürzlich überwies ich von meinem Sparkonto einen kleinen Betrag an die Postfinance. Das kostete mich 5 Franken. Ist das vermeidbar?»
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Hypothek: Muss ich die hohe Gebühr zahlen?

«Ich habe meine Festhypothek termingerecht abgelöst. Nun verlangt die Migros-Bank 400 Franken Gebühr für die Rückzahlung von 100 '000 Franken Hypothek. Ist eine so hohe Gebühr normal?»
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Hat meine Kreditkarte eine Kündigungsfrist?

«Ich möchte meine Kreditkarte von Swisscard kündigen. Muss ich dabei eine Kündigungsfrist beachten?»
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