Geldberatung

Soll ich mein Depot wechseln?

«Ich besitze bei der ZKB ein Wertschriften­depot mit Aktien von 14 verschiedenen Unternehmen. Bei Swissquote wäre die Depotgebühr deutlich tiefer. Soll ich die Aktien deshalb zu Swissquote übertragen?»
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VW-Aktien: Kostet die Umbuchung von Franken in Euro?

«Ich bin Kunde der Internetbank Swissquote und habe an der Schweizer Börse Volkswagen-Aktien in Franken gekauft. Künftig möchte ich die Titel in Deutschland handeln. Kostet mich diese Umstellung etwas?»
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Lohnt es sich, einen ­«Fund of Funds» zu kaufen?

«Meine Bank empfiehlt mir einen Fonds, der in verschiedene Fonds investiert. Ist das eine kostengünstige Anlage?»
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Stimmt der Verkaufserlös der Fondsanteile?

«Ich habe kürzlich Fondsanteile verkauft. Der Berater stellte einen Erlös von 50 000 Franken in Aussicht. Effektiv beträgt er nun aber nur 49 400 Franken. Kann das sein?»
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Darf ich Geld in die Säule 3a überweisen?

«Ich bin zurzeit arbeitslos und habe das Geld aus der letzten Pensionskasse auf einem Freizügigkeitskonto parkiert. Die Zinsen sind dort extrem mickrig, deshalb möchte ich das Vorsorgegeld lieber in die Säule 3a bei derselben Stiftung überweisen. Geht das?»
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Sind meine Kassenobligationen geschützt?

«Ich habe Kassenobligationen im Wert von 60 000 Franken gekauft. Fällt diese Anlage auch unter die Einlagensicherung, falls die ausgebende Bank Konkurs ginge?»
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Darf ich das 3a-Geld erst zum Jahresende beziehen?

«Am 3. September werde ich 69 Jahre alt. Zurzeit bin ich noch erwerbstätig. Kann ich das 3a-Konto noch bis Ende Jahr behalten?»
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Darf ich als IV-Rentner in die Säule 3a einzahlen?

«Ich beziehe eine Teilrente der Invaliden­versicherung. Zudem arbeite ich in einem 20-Prozent-Pensum. Darf ich trotzdem in der steuerbegünstigten dritten Säule sparen?»
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Muss ich die nicht erhaltene Dividende versteuern?

«Ich habe im Dezember einen Fonds gekauft. Vergangenen Sommer schüttete er eine Dividende aus. Muss ich diese versteuern, wenn ich nun die Anteile im Wertschriften­verzeichnis der Steuererklärung aufliste?»
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Wie soll ich mein Altersguthaben anlegen?

«Ich habe mein Geld aus der Pensionskasse bezogen. Von diesen 500 000 Franken verbrauche ich jährlich etwa 20 000 Franken. Wie soll ich das übrige Geld anlegen?»
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