Patrick Dubois (Name geändert) aus Thun BE hatte immer wieder Probleme mit der Rechnung für seine Raiffeisen-Mastercard. Viseca, die Kartenherausgeberin, verschickte die Rechnung jeweils um den 10. des Monats. Zahlbar war sie um den 25. des Monats. Nur: Zu diesem Zeitpunkt war Dubois’ Rente noch nicht auf seinem Konto eingetroffen.
Und wehe, Dubois zahlte zu spät! Dann wurde ein Kreditzins von 14,93 Prozent fällig. Und zwar nicht ab der Fälligkeit gerechnet, sondern ab dem Rechnungsdatum. Konkret heisst das: Wenn Dubois mit der Zahlung nur einen Tag in Verzug war, dann zahlte er für 16 Tage Zins.
Bonuscard, Postfinance und UBS sind stur
Dubois gelangte deshalb an seinen Berater bei der Raiffeisenbank und wünschte ein anderes Rechnungsdatum. So wäre die Kreditkarten-Rechnung erst nach dem Eintreffen der Rente fällig geworden. Und er hätte problemlos zahlen können.
Doch Dubois biss auf Granit: Das sei nicht möglich, teilte ihm der Berater von Raiffeisen mit. Seither hat Dubois eine TCS-Mastercard. Bei der Herausgeberin dieser Kreditkarte, der Cembra Money Bank, kann er unter sechs Rechnungsdaten auswählen.
Der K-Tipp hat eine Umfrage bei sieben grossen Kreditkarten-Herausgebern gemacht. Das Ergebnis: Bonuscard, Postfinance und UBS sind stur – Kunden können das Rechnungsdatum nicht selber bestimmen.
Anders bei den Herausgebern Cembra Money Bank, Cornèr Bank und Swisscard: Hier kann der Kunde das Rechnungs- und damit auch das Fälligkeitsdatum wählen. Und: Sogar bei Viseca gibt es diese Möglichkeit. Das heisst: Patrick Dubois war vom Raiffeisen-Angestellten falsch informiert worden.
Übrigens: Die freie Wahl des Rechnungsdatums ist nicht nur für Leute praktisch, die Mühe haben, ihre Rechnungen zu bezahlen, wenn zum Beispiel der Lohn oder die Rente noch nicht eingetroffen ist. Auch Leute, die ihre Rechnungen nur einmal monatlich zahlen möchten, schätzen diese Möglichkeit.
Kommt hinzu: Zwischen dem Rechnungsdatum und dem Fälligkeitsdatum liegen zwar je nach Kreditkarten-Herausgeber zwischen 15 und 22 Tage. Doch so komfortabel, wie das aussieht, ist es nicht. Denn die Kunden erhalten die Rechnungen nicht am Rechnungsdatum, sondern wesentlich später. So kann die wirkliche Zahlungsfrist schnell einmal auf unter zehn Tage schrumpfen.
46 Tage Kreditzins für einen Tag Verzug
Und dann kann es richtig teuer werden, wenn man die Rechnung zu spät zahlt. Denn Cornèr Bank und UBS berechnen den Kreditzins nicht vom Fälligkeits- und auch nicht vom Rechnungsdatum an, sondern vom Transaktionsdatum an. Das heisst: vom Tag an, an dem der Kreditkarten-Herausgeber einen Kauf oder einen Geldbezug verbucht.
Das kann dazu führen, dass ein Kunde, obwohl er mit seiner Zahlung nur einen Tag im Verzug ist, für 46 Tage Kreditzins zahlt.