Pensionskasse: Ist ein Einkauf mit 56 Jahren sinnvoll?

Ich bin 56 Jahre alt und könnte mich bei meiner Pensionskasse mit rund 42 000 Franken einkaufen. Macht ein Einkauf in meinem Alter noch Sinn?

Ja. Einige Jahre vor der Pensionierung kann ein Einkauf in die Pensionskasse von Vorteil sein. Denn die Rendite eines Einkaufs ist umso höher, je kürzer das Geld in der Pensionskasse bleibt und je höher das steuerbare Einkommen und damit die Steuerersparnis bei der Einzahlung sind.

Sie sollten aber vorher abklären, ob Ihre Pensionskasse finanziell «gesund» ist. Informationen über den Deckungsgrad erhalten Sie von der Pensionskasse. Liegt der Deckungsgrad unter 100 Prozent, sollten Sie mit Einzahlen zuwarten und die finanzielle Entwicklung der Kasse im Auge behalten.

Ein Einkauf bedeutet höhere Leistungen im Alter. Klären Sie vor dem Einkauf ab, um wie viel sich die Kapitalauszahlung oder die Rente nach der Pensionierung verbessert. Je nach Pensionskasse gibt es grosse Unterschiede.

Einkäufe in die zweite Säule können sich auch lohnen, weil Sie sie vom steuerbaren Einkommen abziehen dürfen. In der Regel ist es sinnvoll, die Einzahlungen über mehrere Jahre zu staffeln. So können Sie die Steuerprogression brechen. Beachten Sie, dass Einkäufe mindestens drei Jahre vor dem Kapitalbezug beziehungsweise der Pensionierung erfolgen sollten. Ansonsten besteht die Gefahr, dass die Steuerbehörde den Abzug nicht akzeptiert. Denken Sie auch daran: Bei einem Kapitalbezug aus der Pensionskasse müssen Sie das Geld versteuern – immerhin zu einem tieferen Steuersatz als das übrige Einkommen

Hilfe beim Entscheid bietet der Online-Rechner von K-Geld unter www.kgeld.ch.

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09. Dezember 2011 | bbs/fs

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